‘แบงก์ชาติ’ไขคำตอบ ‘บัญชีม้า’มีแนวทางจัดการอย่างไร-
0
0
ปัจจุบันภัยทางการเงินในประเทศไทยมีจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ และได้มีมิจฉาชีพเข้ามาหลอกลวงสารพัดรูปแบบ โดยยังใช้ช่องทางผ่านบัญชีเงินฝากธนาคารผู้อื่น ที่เรียกว่า “บัญชีม้า” ซึ่งเจ้าของบัญชีขายให้โดยตั้งใจหรืออาจไม่ตั้งใจ เพราะไม่รู้ว่ามิจฉาชีพจะนำไปใช้เป็นเครื่องมือทางผ่านของเงินที่หลอกลวงจากเหยื่อมา และไม่รู้ว่ามีความผิดอย่างไร?
ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือแบงก์ชาติ ในฐานะที่กำกับดูแลธนาคาร ซึ่งเป็นต้นทางเปิดบัญชีม้า ได้ไขข้อข้องใจ ตอบคำถาม 5 ข้อ ดังนี้
1.คำถาม จากกรณีที่มีการตั้งข้อสังเกตว่า มิจฉาชีพว่าจ้างให้เยาวชนเปิดบัญชีธนาคาร หรือบัญชีม้า จำนวนมากขึ้น โดยอาจจะอาศัยช่องโหว่ ทางธปท. มีแนวทางที่จะปรับหลักเกณฑ์ หรือคุมเข้มในเรื่องนี้อย่างไรบ้าง?
–คำตอบ หลักเกณฑ์การเปิดบัญชีของเยาวชน โดยปกติธนาคารมีระเบียบการเปิดบัญชีที่กำหนดอายุขั้นต่ำที่สามารถเปิดบัญชีไว้ ซึ่งหากอายุไม่ถึงตามเงื่อนไขจะต้องได้รับความยินยอมจากผู้ปกครองและจะต้องให้ผู้ปกครองมาร่วมเปิดบัญชีด้วย อย่างไรก็ตาม เยาวชนยังสามารถเปิดบัญชีได้ด้วยตนเองหากอายุเกินขั้นต่ำที่กำหนด ซึ่งกลุ่มลูกค้าดังกล่าวถูกจัดอยู่ในกลุ่มเปราะบาง อาจไม่เท่าทันเหล่ามิจฉาชีพและอาจตกเป็นเหยื่อได้
ธปทคำพูดจาก ทดลองสล็อต pg. จึงให้ความสำคัญกับกลุ่มเหล่านี้ โดยได้ให้ ธนาคารมีการติดตามความเคลื่อนไหวธุรกรรมโดยเฉพาะกลุ่มนี้เป็นพิเศษ หากพบธุรกรรมผิดปกติจะต้องดำเนินการตอบสนองโดยเร็ว และมีการจำกัดวงเงินต่อวันในการทำธุรกรรมผ่านช่องทางโมบายแบงก์กิ้งตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า
2.คำถาม แบงก์ชาติ มีการสั่งกำชับ หรือ ขอความร่วมมือจากธนาคารพาณิชย์ ให้คุมเข้ม หรือกำกับดูแลอย่างใกล้ชิดมากขึ้นหรือไม่ อย่างไร?
–คำตอบ ปัญหาการเปิดบัญชีเพื่อใช้ในการทำทุจริตนั้น หรือที่เรียกว่าบัญชีม้า ธปท. ได้ให้ความสำคัญในการแก้ไขปัญหาดังกล่าวอย่างต่อเนื่อง โดยได้ดำเนินการร่วมกับหน่วยงานของรัฐอย่างใกล้ชิด เช่น ตำรวจไซเบอร์ (บช.สอท.) กระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม สำนักงาน ปปง. และ สำนักงาน กสทช. เป็นต้น รวมถึงสมาคมธนาคารไทยและธนาคารทุกแห่ง แก้ไขปัญหา ตั้งแต่การกำหนดมาตรการป้องกัน ไม่ให้มีเปิดบัญชีไปใช้ในการทำทุจริต การตรวจจับธุรกรรมที่ผิดปกติอย่างเข้มงวดโดยเฉพาะกรณีบัญชีม้า และเมื่อตรวจพบให้ดำเนินการอย่างรวดเร็วและรายงานต่อสำนักงาน ปปง. รวมถึงให้ความร่วมมือกับเจ้าหน้าที่ตำรวจในการอายัดบัญชีและสบับสนุนข้อมูลสำหรับสืบสวนสอบสวนอย่างทันกาล
3.คำถาม มีสถิติหรือข้อมูลการเปิดบัญชีม้าในรอบปีที่ผ่านมาหรือไม่ เพิ่มขึ้น อย่างไร?คำพูดจาก ฟรี เกมสล็อตทดลองเล่น
–คำตอบ มีสถิติการตรวจจับบัญชีม้าเพิ่มขึ้น โดยจะเห็นได้จากสถิติของสำนักงานตำรวจแห่งชาติ พบว่าจำนวนบัญชีม้าที่ธนาคารส่งให้สำนักงาน ปปง. ตรวจสอบธุรกรรมต้องสงสัยมีจำนวนเพิ่มมากขึ้น โดยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกเดือน จาก 6,211 บัญชี ในเดือน พ.ค. เป็น 14,369 บัญชี ในเดือน ส.ค. 65 เนื่องด้วยในช่วงที่ผ่านมา ทางตำรวจและสถาบันการเงินมีความเข้มงวดในการตรวจจับและกวาดล้างบัญชีม้าอย่างต่อเนื่อง
4.คำถาม เตือนประชาชน หรือมีข้อสังเกต เพื่อไม่ให้คนตกเป็นเครื่องมือของมิจฉาชีพอย่างไร? (ซึ่งส่วนใหญ่พบว่ามีลักษณะนำเงินค่าตอบแทนมาล่อลวงเยาวชน)
–คำตอบ 1)ไม่เห็นแก่ผลประโยชน์ ที่จะได้จากการรับจ้างเปิดบัญชี เพราะสุดท้ายอาจเข้าข่ายผิดกฎหมาย และถูกดำเนินคดีไม่คุ้มกับสิ่งที่ได้รับ
2)หากมีเงินเข้าบัญชีโดยไม่ทราบที่มา ต้องไม่โอนเงินกลับไปให้คนที่ไม่รู้จัก เพราะเราอาจถูกหลอกให้โอนเงินผิดกฎหมายและกลายเป็นผู้สมรู้ร่วมคิด ควรแจ้งธนาคารเมื่อได้รับเงินโดยไม่ทราบที่มาทุกครั้ง
3)มีสติ ไม่หลงเชื่อกับรางวัลหรือผลประโยชน์ที่มีการเสนอโดยไม่มีเหตุผล หรือไม่หลงเชื่อใครง่าย ๆ โดยเฉพาะโทรมาทางโทรศัพท์หรือออนไลน์ อ้างว่า เป็นเจ้าหน้าที่ของรัฐ หรือเจ้าหน้าที่ธนาคาร เรียกตรวจสอบเส้นทางการเงิน เพราะเจ้าหน้าที่รัฐหรือธนาคารไม่มีการดำเนินการลักษณะดังกล่าว
5.คำถาม การกำหนดวงเงินรายจ่ายรายวันสำหรับเยาวชน มีกำหนดวงเงินหรือไม่ / หรือขึ้นอยู่กับเจ้าของบัญชี? (เนื่องจากพบเยาวชนโอนเงินได้ถึง 500,000 บาท/ วัน)
–คำตอบ ปัจจุบันยังไม่มีการกำหนดวงเงินมาตรฐานสำหรับกลุ่มเยาวชน ซึ่ง ธปท. อยู่ระหว่างหารือกับธนาคาร เพื่อพิจารณากำหนดวงเงินที่เหมาะสมตามความเสี่ยงของกลุ่มต่อไป.
